Vermögen & Altersvorsorge
Vermögen, das zu Ihrem Leben passt.
Ob Sie noch aufbauen, bereits Vermögen ordnen möchten oder an Kinder und Enkel denken: Am Anfang steht immer die Frage, welche Aufgabe Ihr Geld erfüllen soll. Die Antwort liefert Ihr Plan – nicht das Produktregal.
I
Altersvorsorge rechtzeitig aufbauen
Ob Berufsstart, Familiengründung oder die Jahre vor dem Ruhestand: Für die Altersvorsorge ist es nie zu früh – und selten zu spät. Wer früh beginnt, hat den stärksten Verbündeten auf seiner Seite: den Zinseszins. Erträge werfen selbst wieder Erträge ab, und aus kleinen Beträgen wird über die Jahre ein spürbares Vermögen.
Beispiel: 100 € im Monat bis 67
Start mit 25: rund 171.000 € (eingezahlt 50.400 €)
Start mit 35: rund 94.000 € (eingezahlt 38.400 €)
Start mit 45: rund 48.000 € (eingezahlt 26.400 €)
Rechenbeispiel mit angenommenen 5 % Wertentwicklung pro Jahr, ohne Kosten und Steuern. Die tatsächliche Entwicklung kann höher oder niedriger ausfallen.
Wir prüfen, was Sie bereits haben, nutzen staatliche Förderung und betriebliche Vorsorge sinnvoll und bauen gezielt auf, was später fehlt.
Im Ruhestandsplan: Jeder Euro, der heute arbeitet, verkleinert die Lücke von morgen.
II
Vermögen strukturieren
Sie haben bereits Vermögen aufgebaut, geerbt oder eine größere Summe ausgezahlt bekommen – etwa aus einer Lebensversicherung, einer Abfindung oder dem Verkauf Ihrer Firma? Dann lautet die Frage weniger „wie viel?“, sondern „wofür?“.
Wir ordnen Ihr Vermögen nach Aufgaben – passend zu Ihrer Risikobereitschaft:
- Sicherheitsreserve – jederzeit verfügbar für Unvorhergesehenes
- Einkommensbaustein – laufende Auszahlungen, die Ihre Rente ergänzen
- Wachstumsbaustein – langfristig angelegt, als Schutz vor Inflation
- Sachwerte wie Immobilien oder Edelmetalle zur breiteren Streuung
Dazu prüfen wir bestehende Verträge und Depots auf Kosten, Risiken und Überschneidungen – und klären, in welcher Reihenfolge Auszahlungen steuerlich und für die Krankenversicherung am günstigsten sind.
Im Ruhestandsplan: Aus Vermögen wird planbares Einkommen – Monat für Monat.
III
Für Kinder und Enkel
Viele Eltern und Großeltern möchten die nächste Generation unterstützen – mit einem Startkapital für Ausbildung, Führerschein oder die erste Wohnung oder mit einem frühen Grundstock für deren eigene Altersvorsorge. Dank Zinseszins wirken schon kleine Beträge über Jahrzehnte.
- Spar- und Vorsorgepläne auf den Namen von Kind oder Enkel
- Schenkungsfreibeträge nutzen: 400.000 € je Kind, 200.000 € je Enkel – alle zehn Jahre neu
- Klar regeln, ab wann und wofür das Geld verwendet werden darf
Vermögen übertragen – Kontrolle behalten.
Mit dem 99/1-Modell übertragen Sie bereits heute 99 % des Vertrags auf Ihr Kind oder Enkelkind und nutzen damit frühzeitig die schenkungsteuerlichen Freibeträge.
Durch Ihren verbleibenden 1-%-Anteil als Versicherungsnehmer behalten Sie dennoch die Kontrolle: Ohne Ihre Zustimmung sind Auszahlungen, Kündigungen oder wesentliche Vertragsänderungen nicht möglich.
So verbinden Sie frühzeitige Vermögensübertragung mit langfristiger Kontrolle.
Die steuerlichen Details stimmen wir mit Ihrem Steuerberater ab.
Im Ruhestandsplan: Vermögen geordnet weitergeben – steuerlich durchdacht.
Geldanlage ist Mittel zum Zweck.
Womit sich Ihr Plan verwirklichen lässt
Lösungen aus einer breiten Auswahl am Markt
Eine Auswahl der Anlage- und Vorsorgeformen, mit denen ich arbeite – je nach Ziel, Risikobereitschaft und Anlagehorizont.
Renten- und Lebensversicherungen
Lebenslange Einkommen, auch als Sofortrente gegen Einmalbeitrag, sowie betriebliche und geförderte Vorsorge.
Fonds- und ETF-Depots
Sparpläne für den Vermögensaufbau – und Entnahmepläne, die Kapital planbar in Einkommen umwandeln.
Ausschüttungsorientierte Wertpapiere
Lösungen mit regelmäßigen Ausschüttungen, die laufend zum Einkommen beitragen.
Immobilienbeteiligungen
Beteiligungen an Immobilien mit laufender Ausschüttung – ohne selbst Vermieter zu sein.
Edelmetalle
Physisches Gold und Silber als Sachwert und Inflationsschutz, auf Wunsch mit planbarem Auszahlplan.
Vorsorge für Kinder und Enkel
Langfristige Spar- und Vorsorgepläne auf den Namen der Kinder oder Enkel.
Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals. Vergangene Wertentwicklungen und Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Eine Empfehlung erfolgt ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung auf Grundlage der jeweiligen Produktunterlagen.
Transparent
Planung und Vermittlung – klar getrennt.
Die Ruhestandsplanung vergüten Sie auf Honorarbasis. Entscheiden Sie sich danach, einzelne Bausteine über mich umzusetzen, lege ich Ihnen vorher offen, wie die Vermittlung vergütet wird – per Honorar oder per Provision.
Sie entscheiden frei, ob, wie und mit wem Sie umsetzen. Auch bestehende Verträge prüfe ich sorgfältig – oft ist Behalten die beste Lösung.
Heute planen. Morgen entspannt leben.
Kostenloses Erstgespräch – persönlich und unverbindlich. Termine nach Vereinbarung.
Telefon 09621 789504
Mobil & WhatsApp 0179 5085916
norbert.peter@npfinanz.de