Ruhestandsplanung
Wissen, was im Ruhestand wirklich bleibt.
Gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Verträge, Depot und Immobilie ergeben erst zusammen ein vollständiges Bild. Ich führe alles zu einem Plan zusammen, der Ihnen zeigt, welches Netto-Einkommen Ihnen Monat für Monat zur Verfügung steht – ein Leben lang.
Aus vielen Bausteinen entsteht ein Plan.
Ihre Bausteine
- Gesetzliche Rente und Versorgungswerke
- Betriebliche Altersversorgung
- Private Renten- und Lebensversicherungen, Basis- und Riester-Renten
- Depots, Fonds und Bankguthaben
- Vermietete und selbstgenutzte Immobilien
- Firma, Beteiligungen, Unternehmensverkauf
Was wir einrechnen
- Steuern im Ruhestand
- Kranken- und Pflegeversicherung
- Inflation und Kaufkraftverlust
- Steigende Lebenserwartung
- Abschläge bei früherem Rentenbeginn, Hinzuverdienst
- Ihre Wünsche: Basis- und Komforteinkommen, freies Vermögen
Das Ergebnis: Ihr monatliches Netto-Einkommen im Ruhestand – anschaulich im Ruhestandsdisplay, Jahr für Jahr.
Ein klarer Weg. Sieben Schritte. Ein Ziel: Ihr finanziell sicherer Ruhestand.
Der Ablauf
Drei Phasen. Sieben Schritte.
Analyse
So entsteht Ihr persönlicher Plan.
- Aktuelle Situation erfassenRenten, Verträge, Vermögen, Immobilien und Verpflichtungen – vollständig und an einem Ort.
- Ziele und Wünsche definierenWann möchten Sie aufhören? Welches Basis- und Komforteinkommen wünschen Sie?
Fahrplan
Gemeinsam entwickeln wir die Strategie.
- Strategien und Lösungen entwickelnWir zeigen Wege auf, wie Sie Ihre Ziele erreichen – realistisch und flexibel.
- An andere denkenAbsicherung der Hinterbliebenen, Erbfolge, Schenkungen – steueroptimiert.
- Störfälle berücksichtigenPflegefall, Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung: Was passiert, wenn das Leben anders verläuft?
Sicherheit
Aus Planung wird Sicherheit.
- Umsetzung und OptimierungAuf Wunsch setzen wir die Maßnahmen mit geprüften Lösungen um und optimieren Bestehendes.
- Langfristige BegleitungIhr Plan wird regelmäßig überprüft und an neue Lebensumstände angepasst.
Wenn Bedarf und Einkünfte auseinanderklaffen
Es gibt mehr Stellschrauben, als die meisten vermuten.
Anspruch anpassen
Ausgaben realistisch in Phasen denken: aktive Jahre, ruhigere Jahre.
Später oder gleitend in Rente
Jedes Jahr später bringt eine höhere Rente und ein Jahr weniger Lücke.
Bis zum Rentenbeginn gezielt aufbauen
Gute Einkommensjahre gezielt für zusätzliche Vorsorge nutzen.
Kapital ertragreicher anlegen
Ertragsorientierte Bausteine mit laufenden Ausschüttungen statt Tagesgeld.
Vermögen planvoll verzehren
Immobilie, Depot, Betriebsverkauf – planvoll in Einkommen verwandeln.
Steuern und Krankenversicherung optimieren
Reihenfolge und Art der Auszahlungen bestimmen, was netto bleibt.
Welche Kombination passt, zeigt der Plan – nicht das Produktregal.
Ihr persönlicher Nutzen
Das nehmen Sie mit.
- Klarheit über Ihre finanzielle Zukunft
- Einen persönlichen, gebundenen Ruhestandsplan
- Konkrete Handlungsempfehlungen, Prioritäten und nächste Schritte
- Sicherheit für Ihre Entscheidungen
- Regelmäßige Begleitung und Anpassung
Vorbereitung
Das hilft beim ersten Termin.
- Aktuelle Renteninformation bzw. Rentenauskunft
- Unterlagen zu Betriebsrente, Versorgungswerk, privaten Renten und Lebensversicherungen
- Depotauszüge und Übersicht über Bankguthaben
- Angaben zu Immobilien: Mieten, Kosten, Darlehen
- Vorhandene Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Testament
Keine Sorge, wenn nicht alles vorliegt – eine Checkliste erhalten Sie nach dem Erstgespräch.
Vergütung
Beratung auf Honorarbasis – transparent vom ersten Gespräch an.
Das Erstgespräch ist kostenlos. Für die Ruhestandsplanung schließen wir eine schriftliche Dienstleistungsvereinbarung. Abgerechnet wird nach tatsächlichem Aufwand – den voraussichtlichen Rahmen kennen Sie vorher, eine Aufstellung der Arbeitszeit erhalten Sie mit der Rechnung.
Heute planen. Morgen entspannt leben.
Kostenloses Erstgespräch – persönlich und unverbindlich. Termine nach Vereinbarung.
Telefon 09621 789504
Mobil & WhatsApp 0179 5085916
norbert.peter@npfinanz.de